Floridské pojištění občanů zajišťuje 4,49 miliardy dolarů uprostřed rostoucího rizika hurikánu

Floridské pojištění občanů zajišťuje 4,49 miliardy dolarů uprostřed rostoucího rizika hurikánu

S blížícím se obdobím hurikánů v roce 2025 se majitelé domů na Floridě připravují na výzvy v oblasti pojištění, které budou mít zásadní dopady jak na osobní finance, tak na širší trh. Floridská společnost Citizens Property Insurance Corporation nedávno dokončila obnovu zajištění a zajistila si ohromující 4,49 miliardy USD v celkovém převodu rizik na ochranu proti očekávaným bouřím. To odpovídá působivým 87% podpoře od správců fondů katastrofických dluhopisů a cenných papírů spojených s pojištěním (ILS), podle Artemis.

Rozdělení tohoto krytí odhaluje společné úsilí o posílení floridského pojistného trhu. Pro rok 2025 cíl zahrnuje téměř 2,89 miliardy USD v nových katastrofických dluhopisech spolu s 1,6 miliardy USD ze stávajících obchodů. Je pozoruhodné, že značná část, přibližně 1,369 miliardy dolarů, byla zajištěna tradičními metodami zajištění. I když to ukazuje na měnící se prostředí, závislost na kapitálových trzích vzrostla – celková kapacita vzrostla z 81 % v loňském roce na 87 % v letošním roce.

Rostoucí poptávka a tržní tlaky

Floridský trh s pojištěním domácností, oceněný na neuvěřitelných 76 miliard dolarů, je po náročném období poklesu na trajektorii růstu. Rostoucí populace státu, která každoročně narůstá o přibližně 300 000 lidí, jen zesílila poptávku po pojistných produktech. Tento požadavek však přichází uprostřed zvýšené zranitelnosti tváří v tvář klimatickým změnám, od nichž se očekává, že v příštích letech zhorší intenzitu bouří. Ekonomické ztráty způsobené hurikány Irma a Ian samy přesáhly 60 miliard dolarů a vyhnaly mnoho soukromých pojistitelů z trhu, což je trend, který přispěl k tomu, že sazby majitelů domů raketově vzrostly na více než trojnásobek celostátního průměru, jak uvádí Štěstí.

Navzdory těmto výzvám zaznamenala společnost Citizens Property Insurance Corp. významný růst a v současné době uzavřela 1,4 milionu pojistných smluv, což z ní činí desátou největší pojišťovnu majetku na celostátní úrovni. Přesto se hrozba insolvence rýsuje ve velkém a vyšetřování naznačuje, že by společnost mohla vyžadovat pomoc daňových poplatníků nebo federální pomoc, pokud by došlo k velkému hurikánu. Citizens se snaží o klid v duši a usiluje o zajištění až 5,5 miliardy dolarů, což je dosud největší akvizice.

Katastrofický trh s dluhopisy: Dvojsečný meč

Katastrofický trh dluhopisů, který zpočátku získal trakci po hurikánu Andrew v 90. letech, představuje pro investory i pojistitele různé věci. S rostoucími tlaky z nedávných hurikánů, včetně Helene a Miltonu, by mohla být tolerance investorů k riziku vystavena zkoušce. Tržiště poznamenává, že zatímco vyšší výnosy přitahují zájem o tyto dluhopisy – kolem 11 %, nedávná ztrátová aktivita může vyžadovat vyšší prémie, aby přilákala investory. Současné odhady naznačují, že ztráty na pojistném trhu by se mohly v důsledku eskalujících přírodních katastrof vyšplhat mezi 15 až 40 miliardami dolarů.

Vzhledem k tomu, že investoři nalijí do těchto nástrojů značnou částku – letos bylo sledováno více než 13 miliard dolarů v nových kočičích dluhopisech –, celkový trh se blíží 48 miliardám dolarů. S rostoucími náklady na pojištění majitelů domů souvisejícími s tímto vývojem a neustálou hrozbou rostoucích extrémních povětrnostních jevů však musí toto odvětví udržovat jemnou rovnováhu mezi rizikem a odměnou.

Závěrem lze říci, že floridská pojišťovací scéna prochází velkou transformací, přičemž katastrofické dluhopisy hrají klíčovou roli jak v přenosu rizik, tak ve finanční strategii. Jak se pohybujeme v tomto období hurikánů, souhra tržních sil a veřejné politiky bude zásadní pro utváření budoucnosti pro majitele domů v celém Sunshine State.