Η Ασφάλιση Πολιτών της Φλόριντα εξασφαλίζει 4,49 δισεκατομμύρια δολάρια εν μέσω αυξανόμενων κινδύνων τυφώνων

Η Ασφάλιση Πολιτών της Φλόριντα εξασφαλίζει 4,49 δισεκατομμύρια δολάρια εν μέσω αυξανόμενων κινδύνων τυφώνων

Καθώς πλησιάζει η εποχή των τυφώνων του 2025, οι ιδιοκτήτες κατοικιών της Φλόριντα προετοιμάζονται για προκλήσεις στο ασφαλιστικό τοπίο, με σημαντικές επιπτώσεις τόσο στα προσωπικά οικονομικά όσο και στην ευρύτερη αγορά. Η Citizens Property Insurance Corporation της Φλόριντα ολοκλήρωσε πρόσφατα την ανανέωση της αντασφάλισής της, εξασφαλίζοντας ένα εκπληκτικό ποσό 4,49 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε συνολική μεταφορά κινδύνου για προστασία από τις αναμενόμενες καταιγίδες. Αυτό αντιστοιχεί σε ένα εντυπωσιακό 87% υποστήριξη από ομόλογα καταστροφής και διαχειριστές κεφαλαίων που συνδέονται με τις ασφάλειες (ILS), σύμφωνα με Αρτέμη.

Η ανάλυση αυτής της κάλυψης αποκαλύπτει μια συντονισμένη προσπάθεια για την ενίσχυση της ασφαλιστικής αγοράς της Φλόριντα. Για το 2025, ο στόχος περιλαμβάνει σχεδόν 2,89 δισεκατομμύρια δολάρια σε νέα ομόλογα καταστροφής μαζί με 1,6 δισεκατομμύρια δολάρια από υπάρχουσες συμφωνίες. Συγκεκριμένα, ένα σημαντικό μέρος, περίπου 1,369 δισεκατομμύρια δολάρια, έχει εξασφαλιστεί μέσω παραδοσιακών μεθόδων αντασφάλισης. Αν και αυτό υποδηλώνει μεταβαλλόμενο τοπίο, η εξάρτηση από τις κεφαλαιαγορές έχει αυξηθεί – αυξήθηκε από 81% πέρυσι σε 87% φέτος σε συνολική παραγωγική ικανότητα.

Αυξανόμενη ζήτηση και πιέσεις στην αγορά

Η αγορά ασφάλισης κατοικίας της Φλόριντα, αξίας 76 δισεκατομμυρίων δολαρίων, βρίσκεται σε τροχιά ανάπτυξης μετά από μια δύσκολη περίοδο συρρίκνωσης. Ο αυξανόμενος πληθυσμός της πολιτείας, που διογκώνεται κατά περίπου 300.000 άτομα κάθε χρόνο, έχει απλώς εντείνει τη ζήτηση για ασφαλιστικά προϊόντα. Ωστόσο, αυτή η ζήτηση έρχεται εν μέσω αυξημένων τρωτών σημείων απέναντι στην κλιματική αλλαγή, η οποία αναμένεται να επιδεινώσει την ένταση των καταιγίδων τα επόμενα χρόνια. Μόνο οι οικονομικές απώλειες από τους τυφώνες Irma και Ian ξεπέρασαν τα 60 δισεκατομμύρια δολάρια και έχουν οδηγήσει πολλούς ιδιωτικούς ασφαλιστές από την αγορά, μια τάση που έχει συμβάλει στην εκτίναξη των επιτοκίων των ιδιοκτητών σπιτιού σε περισσότερο από τρεις φορές τον εθνικό μέσο όρο. Τύχη.

Παρά αυτές τις προκλήσεις, η Citizens Property Insurance Corp. έχει σημειώσει σημαντική ανάπτυξη, αναλαμβάνοντας επί του παρόντος 1,4 εκατομμύρια συμβόλαια, καθιστώντας την τη δέκατη μεγαλύτερη εταιρεία ασφάλισης ακινήτων σε εθνικό επίπεδο. Ωστόσο, το φάσμα της αφερεγγυότητας διαφαίνεται μεγάλο, με τις έρευνες να υπονοούν ότι η εταιρεία μπορεί να απαιτήσει βοήθεια από τους φορολογούμενους ή την ομοσπονδιακή βοήθεια σε περίπτωση που συμβεί μεγάλος τυφώνας. Αναζητώντας την ηρεμία, η Citizens επιδιώκει έως και 5,5 δισεκατομμύρια δολάρια σε αντασφαλιστική κάλυψη, τη μεγαλύτερη απόκτησή της μέχρι σήμερα.

The Catastrophe Bond Market: A Double-ededed Sword

Η καταστροφική αγορά ομολόγων, η οποία αρχικά κέρδισε έλξη μετά τον τυφώνα Andrew τη δεκαετία του 1990, παρουσιάζει μια ανάμεικτη κατάσταση τόσο για τους επενδυτές όσο και για τους ασφαλιστές. Καθώς αυξάνονται οι πιέσεις από τους πρόσφατους τυφώνες, συμπεριλαμβανομένων των Helene και Milton, η ανοχή του επενδυτικού κινδύνου θα μπορούσε να δοκιμαστεί. Αγορά σημειώνει ότι ενώ οι υψηλότερες αποδόσεις προσελκύουν ενδιαφέρον για αυτά τα ομόλογα -περίπου 11% - η πρόσφατη δραστηριότητα ζημιών μπορεί να απαιτήσει υψηλότερα ασφάλιστρα για να προσελκύσει επενδυτές. Οι τρέχουσες εκτιμήσεις δείχνουν ότι οι απώλειες της ασφαλιστικής αγοράς θα μπορούσαν να εκτιναχθούν μεταξύ 15 και 40 δισεκατομμυρίων δολαρίων λόγω της κλιμάκωσης των φυσικών καταστροφών.

Καθώς οι επενδυτές ρίχνουν ένα σημαντικό ποσό σε αυτά τα μέσα - πάνω από 13 δισεκατομμύρια δολάρια σε νέα ομόλογα γάτας έχουν εντοπιστεί φέτος - η συνολική αγορά πλησιάζει τα 48 δισεκατομμύρια δολάρια. Ωστόσο, με το αυξανόμενο κόστος στην ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού που συνδέεται με αυτές τις εξελίξεις και τη συνεχή απειλή αυξανόμενων ακραίων καιρικών φαινομένων, ο κλάδος πρέπει να διατηρήσει μια λεπτή ισορροπία μεταξύ κινδύνου και ανταμοιβής.

Συμπερασματικά, η ασφαλιστική σκηνή της Φλόριντα υφίσταται μια σημαντική μεταμόρφωση, με τα καταστροφικά ομόλογα να παίζουν καθοριστικό ρόλο τόσο στη μεταφορά κινδύνου όσο και στη χρηματοοικονομική στρατηγική. Καθώς πλοηγούμαστε σε αυτήν την εποχή τυφώνων, η αλληλεπίδραση των δυνάμεων της αγοράς και της δημόσιας πολιτικής θα είναι απαραίτητη για τη διαμόρφωση του μέλλοντος για τους ιδιοκτήτες κατοικιών σε όλη την πολιτεία Sunshine.