Ubezpieczenie obywateli Florydy zabezpiecza 4,49 miliarda dolarów w obliczu rosnącego ryzyka huraganu

Ubezpieczenie obywateli Florydy zabezpiecza 4,49 miliarda dolarów w obliczu rosnącego ryzyka huraganu

W miarę zbliżania się sezonu huraganów w 2025 r. właściciele domów na Florydzie przygotowują się na wyzwania w krajobrazie ubezpieczeniowym, które będą miały poważne konsekwencje zarówno dla finansów osobistych, jak i szerszego rynku. Korporacja ubezpieczeń majątkowych na Florydzie zakończyła niedawno odnowienie reasekuracji, zabezpieczając oszałamiającą kwotę całkowitego przeniesienia ryzyka w wysokości 4,49 miliarda dolarów w celu ochrony przed przewidywanymi burzami. Według szacunków stanowi to imponujące 87% wsparcia ze strony zarządzających funduszami w postaci obligacji katastroficznych i ubezpieczeniowych papierów wartościowych (ILS). Artemida.

Podział tego ubezpieczenia ujawnia wspólne wysiłki mające na celu wzmocnienie rynku ubezpieczeń na Florydzie. Cel na rok 2025 obejmuje nowe obligacje katastroficzne o wartości prawie 2,89 miliarda dolarów oraz 1,6 miliarda dolarów z istniejących transakcji. Warto zauważyć, że znaczna część, około 1,369 miliarda dolarów, została zabezpieczona tradycyjnymi metodami reasekuracji. Chociaż wskazuje to na zmieniający się krajobraz, zależność od rynków kapitałowych wzrosła – z 81% w zeszłym roku do 87% w tym roku pod względem całkowitej wydajności.

Rosnący popyt i presja rynkowa

Rynek ubezpieczeń mieszkaniowych na Florydzie, wyceniany na zdumiewające 76 miliardów dolarów, znajduje się na ścieżce wzrostu po trudnym okresie spadków. Rosnąca populacja stanu, pęczniejąca o około 300 000 osób rocznie, tylko zwiększyła popyt na produkty ubezpieczeniowe. Zapotrzebowanie to wynika jednak ze zwiększonej wrażliwości na zmiany klimatyczne, które – jak się oczekuje – spowodują nasilenie intensywności burz w nadchodzących latach. Straty gospodarcze spowodowane samymi huraganami Irma i Ian przekroczyły 60 miliardów dolarów i wypchnęły z rynku wielu prywatnych ubezpieczycieli, a tendencja ta przyczyniła się do gwałtownego wzrostu stawek właścicieli domów do ponad trzykrotności średniej krajowej, jak podaje Fortuna.

Pomimo tych wyzwań spółka Citizens Property Insurance Corp. odnotowała znaczny rozwój i obecnie ubezpiecza 1,4 miliona polis, co czyni ją dziesiątym co do wielkości ubezpieczycielem majątku w kraju. Jednak widmo niewypłacalności wyłania się daleko, a dochodzenia wskazują, że w przypadku wystąpienia poważnego huraganu firma może potrzebować pomocy podatników lub rządu federalnego. Szukając spokoju ducha, Citizens stara się uzyskać ochronę reasekuracyjną o wartości do 5,5 miliarda dolarów, co jest jej największym jak dotąd przejęciem.

Rynek obligacji katastroficznych: miecz obosieczny

Rynek obligacji katastroficznych, który początkowo zyskał na popularności po huraganie Andrew w latach 90., stwarza mieszane warunki zarówno dla inwestorów, jak i ubezpieczycieli. W miarę narastania presji spowodowanej niedawnymi huraganami, w tym Helene i Milton, tolerancja inwestorów na ryzyko może zostać wystawiona na próbę. Rynek Zauważa, że ​​chociaż wyższe zyski przyciągają zainteresowanie tymi obligacjami – około 11% – niedawne straty mogą wymagać wyższych składek, aby przyciągnąć inwestorów. Aktualne szacunki sugerują, że straty na rynku ubezpieczeń mogą wzrosnąć od 15 do 40 miliardów dolarów z powodu nasilających się klęsk żywiołowych.

Ponieważ inwestorzy inwestują znaczne kwoty w te instrumenty – w tym roku wykryto nowe obligacje typu cat o wartości ponad 13 miliardów dolarów – całkowity rynek zbliża się do 48 miliardów dolarów. Jednakże w obliczu rosnących kosztów ubezpieczenia właścicieli domów związanych z tą sytuacją i ciągłego zagrożenia coraz częstszymi ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi branża musi zachować równowagę między ryzykiem a nagrodą.

Podsumowując, scena ubezpieczeniowa na Florydzie przechodzi poważną transformację, a obligacje katastroficzne odgrywają kluczową rolę zarówno w transferze ryzyka, jak i strategii finansowej. W miarę jak będziemy radzić sobie w sezonie huraganów, wzajemne oddziaływanie sił rynkowych i polityki publicznej będzie miało kluczowe znaczenie w kształtowaniu przyszłości właścicieli domów w całym Sunshine State.