Floridské poistenie občanov zabezpečuje 4,49 miliardy dolárov uprostred rastúceho rizika hurikánu

Floridské poistenie občanov zabezpečuje 4,49 miliardy dolárov uprostred rastúceho rizika hurikánu

S blížiacou sa sezónou hurikánov v roku 2025 sa majitelia domov na Floride pripravujú na výzvy v oblasti poistenia, ktoré budú mať veľké dôsledky na osobné financie aj na širší trh. Floridská spoločnosť Citizens Property Insurance Corporation nedávno dokončila obnovu zaistenia, čím si zabezpečila neuveriteľných 4,49 miliardy USD v celkovom prenose rizika na ochranu pred očakávanými búrkami. To predstavuje impozantných 87 % krytie od dlhopisov katastrof a správcov fondov cenných papierov spojených s poistením (ILS), podľa Artemis.

Rozdelenie tohto krytia odhaľuje spoločné úsilie posilniť poistný trh na Floride. Na rok 2025 tento cieľ zahŕňa takmer 2,89 miliardy dolárov v nových dlhopisoch pre katastrofy spolu s 1,6 miliardy dolárov z existujúcich obchodov. Je pozoruhodné, že značná časť, približne 1,369 miliardy USD, bola zabezpečená prostredníctvom tradičných metód zaistenia. Aj keď to naznačuje meniace sa prostredie, závislosť na kapitálových trhoch prudko vzrástla – celková kapacita vzrástla z 81 % v minulom roku na 87 % v tomto roku.

Rastúci dopyt a tlaky na trhu

Trh s poistením domácností na Floride v hodnote 76 miliárd dolárov je na trajektórii rastu po náročnom období poklesu. Rastúca populácia štátu, ktorá sa každoročne zväčšuje o približne 300 000 ľudí, len zintenzívnila dopyt po poistných produktoch. Táto požiadavka však prichádza uprostred zvýšenej zraniteľnosti v súvislosti s klimatickými zmenami, od ktorých sa očakáva, že v nasledujúcich rokoch zhoršia intenzitu búrok. Ekonomické straty spôsobené hurikánmi Irma a Ian samotné presiahli 60 miliárd dolárov a vyhnali mnoho súkromných poisťovateľov z trhu, čo je trend, ktorý prispel k tomu, že sadzby vlastníkov domov raketovo vzrástli na viac ako trojnásobok celoštátneho priemeru. Fortune.

Napriek týmto výzvam zaznamenala spoločnosť Citizens Property Insurance Corp. významný rast, v súčasnosti má uzatvorených 1,4 milióna poistných zmlúv, čím sa stala desiatym najväčším poisťovateľom majetku na celoštátnej úrovni. Napriek tomu sa hrozba platobnej neschopnosti vynára a vyšetrovania naznačujú, že spoločnosť by mohla potrebovať pomoc daňových poplatníkov alebo federálnu pomoc, ak by došlo k veľkému hurikánu. V snahe o pokoj na duši sa Citizens usiluje o zaisťovacie krytie až do výšky 5,5 miliardy USD, čo je doteraz najväčšia akvizícia.

Trh s dlhopismi Catastrophe: Dvojsečný meč

Katastrofický trh s dlhopismi, ktorý spočiatku získal trakciu po hurikáne Andrew v 90. rokoch, predstavuje pre investorov aj poisťovateľov zmiešanú situáciu. Keďže tlaky z nedávnych hurikánov, vrátane Helene a Miltona, narastajú, tolerancia investorov voči riziku by mohla byť podrobená skúške. Trhovisko poznamenáva, že zatiaľ čo vyššie výnosy priťahujú záujem o tieto dlhopisy – okolo 11 %, nedávna stratová aktivita si môže vyžadovať vyššie prémie na prilákanie investorov. Súčasné odhady naznačujú, že straty na poistnom trhu by mohli vzrásť medzi 15 až 40 miliardami USD v dôsledku stupňujúcich sa prírodných katastrof.

Keďže investori nalievajú do týchto nástrojov značné množstvo – tento rok bolo sledovaných viac ako 13 miliárd dolárov v nových mačacích dlhopisoch –, celkový trh sa blíži k 48 miliardám dolárov. Avšak s rastúcimi nákladmi na poistenie majiteľov domov spojenými s týmto vývojom a neustálou hrozbou rastúcich extrémnych poveternostných udalostí musí odvetvie udržiavať jemnú rovnováhu medzi rizikom a odmenou.

Záverom možno povedať, že floridská poisťovacia scéna prechádza veľkou transformáciou, pričom katastrofické dlhopisy zohrávajú kľúčovú úlohu v prenose rizika aj vo finančnej stratégii. Počas tohto obdobia hurikánov bude súhra trhových síl a verejnej politiky nevyhnutná pri formovaní budúcnosti pre majiteľov domov v celom Slnečnom štáte.