Florida's Citizens Insurance zagotavlja 4,49 milijarde dolarjev sredi naraščajočega tveganja orkanov

Florida's Citizens Insurance zagotavlja 4,49 milijarde dolarjev sredi naraščajočega tveganja orkanov

Ko se bliža sezona orkanov 2025, se lastniki stanovanj na Floridi pripravljajo na izzive v zavarovalniškem okolju, ki imajo velike posledice tako za osebne finance kot za širši trg. Družba Florida's Citizens Property Insurance Corporation je pred kratkim zaključila obnovitev pozavarovanja in zagotovila neverjetnih 4,49 milijarde dolarjev celotnega prenosa tveganja za zaščito pred pričakovanimi nevihtami. To pomeni impresivno 87-odstotno podporo upravljavcev skladov katastrofalnih obveznic in vrednostnih papirjev, povezanih z zavarovanjem (ILS), glede na Artemis.

Razčlenitev tega kritja razkriva usklajeno prizadevanje za krepitev zavarovalniškega trga Floride. Za leto 2025 cilj vključuje skoraj 2,89 milijarde dolarjev novih katastrofalnih obveznic poleg 1,6 milijarde dolarjev iz obstoječih poslov. Predvsem velik del, približno 1,369 milijarde USD, je bil zavarovan s tradicionalnimi metodami pozavarovanja. Čeprav to kaže na spreminjajoče se razmere, se je zanašanje na kapitalske trge povečalo – z 81 % lani na 87 % letos v skupni zmogljivosti.

Naraščajoče povpraševanje in pritiski trga

Trg stanovanjskega zavarovanja na Floridi, ocenjen na osupljivih 76 milijard dolarjev, je po zahtevnem obdobju krčenja na poti rasti. Naraščajoča populacija države, ki se vsako leto poveča za približno 300.000 ljudi, je samo povečala povpraševanje po zavarovalniških produktih. Vendar pa se to povpraševanje pojavi zaradi povečane ranljivosti zaradi podnebnih sprememb, ki naj bi v prihodnjih letih povečale intenzivnost neviht. Samo gospodarske izgube zaradi orkanov Irma in Ian so presegle 60 milijard dolarjev in so številne zasebne zavarovalnice izrinile s trga, trend, ki je prispeval k skokovitemu dvigu obrestnih mer lastnikov stanovanj na več kot trikratno nacionalno povprečje, poroča Sreča.

Kljub tem izzivom je družba Citizens Property Insurance Corp. zabeležila znatno rast in trenutno sklenila 1,4 milijona polic, zaradi česar je deseta največja premoženjska zavarovalnica v državi. Vendar pa je spektakel plačilne nesposobnosti velik, s preiskavami, ki namigujejo, da bi podjetje morda potrebovalo pomoč davkoplačevalcev ali zvezne države, če bi prišlo do večjega orkana. V iskanju duševnega miru si Citizens prizadeva za do 5,5 milijarde dolarjev pozavarovalnega kritja, kar je njihov največji prevzem do zdaj.

Katastrofalni trg obveznic: dvorezen meč

Trg katastrofalnih obveznic, ki je sprva pridobil moč po orkanu Andrew v devetdesetih letih prejšnjega stoletja, predstavlja mešano vrečo za vlagatelje in zavarovalnice. Ker se pritiski zaradi nedavnih orkanov, vključno s Helene in Milton, povečujejo, bi lahko bila toleranca vlagateljev do tveganj na preizkušnji. Tržnica ugotavlja, da medtem ko višji donosi pritegnejo zanimanje za te obveznice – okoli 11 % –, bi nedavna izguba lahko zahtevala višje premije, da bi pritegnili vlagatelje. Trenutne ocene kažejo, da bi lahko izgube na zavarovalniškem trgu narasle med 15 in 40 milijard dolarjev zaradi stopnjevanja naravnih nesreč.

Ker vlagatelji vlagajo znatne zneske v te instrumente – letos so spremljali več kot 13 milijard dolarjev novih obveznic – se skupni trg približuje 48 milijardam dolarjev. Vendar pa mora industrija ob naraščajočih stroških zavarovanja lastnikov stanovanj, povezanih s tem razvojem in nenehno grožnjo naraščajočih ekstremnih vremenskih pojavov, vzdrževati dobro ravnovesje med tveganjem in dobičkom.

Skratka, zavarovalniška scena na Floridi je v veliki preobrazbi, pri čemer igrajo katastrofalne obveznice ključno vlogo pri prenosu tveganja in finančni strategiji. Ko preživljamo to sezono orkanov, bo medsebojno delovanje tržnih sil in javne politike bistveno pri oblikovanju prihodnosti za lastnike stanovanj po vsej državi Sunshine.