انهيار سوق الرهن العقاري: انخفاض قروض الإسكان وصل إلى مستوى قياسي منخفض

انهيار سوق الرهن العقاري: انخفاض قروض الإسكان وصل إلى مستوى قياسي منخفض

بينما تشرق الشمس بشكل ساطع على سوق العقارات في فلوريدا، يلوح الظل على قطاع الرهن العقاري الذي كان مزدهرا ذات يوم. تشير النتائج الأخيرة إلى انخفاض كبير في أنشطة القروض السكنية، مما يسلط الضوء على الاتجاهات التي يمكن أن تعيد تعريف مشهد الإسكان لدينا.

وفق نيوزواير العلاقات العامة ، يكشف أحدث تقرير عن إنشاء الرهن العقاري السكني في الولايات المتحدة من ATTOM أنه خلال الربع الأول من عام 2025، تم تأمين 1.4 مليون رهن عقاري فقط - بانخفاض قدره 14٪ مقارنة بالربع السابق. ويمثل هذا انخفاضًا صارخًا عن مستويات ما قبل الوباء، والتي شهدت ما يقرب من 4.2 مليون قرض في بداية عام 2021.

الغوص أعمق في الأرقام

الأرقام لا تكذب: انخفضت قروض شراء المنازل بنسبة مثيرة للقلق بنسبة 20٪ من الربع الرابع من عام 2024 إلى الربع الأول من عام 2025، حيث تضاءلت من 738,675 إلى 593,111. بالإضافة إلى ذلك، انخفضت قروض إعادة التمويل بنسبة 12% إلى 580,170، وانخفضت خطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs) بنسبة 5% لتصل إلى 260,267. وانخفضت القيمة الإجمالية بالدولار لجميع القروض بنسبة 18٪ من 582 مليار دولار في الربع الأخير من عام 2024 إلى 478 مليار دولار في الربع الأول من عام 2025. وهذا التحول يضع قروض شراء المنازل عند 41.4٪ فقط من سوق الرهن العقاري، وهو انخفاض ملحوظ من أكثر من 50٪ في خريف عام 2023.

وشهدت كل منطقة حضرية تم تحليلها تقريبا انخفاضا في القروض الجديدة، حيث شهدت نسبة مذهلة بلغت 93.3% مثل هذا الانخفاض. وشعرت بعض الأماكن بهذا التأثير بشدة، مثل دولوث، مينيسوتا، حيث انخفضت القروض الجديدة بنسبة 35.6%، وفورت واين، إنديانا، بنسبة 34.6%. في المقابل، كان الوضع أكثر بهجة في آشفيل، كارولاينا الشمالية، وكيب كورال، فلوريدا، اللتين شهدتا زيادات بنسبة 24.1% و23.1% على التوالي.

وبالنسبة لأولئك الذين يراقبون الأرقام، فإن ديناميكيات سوق الرهن العقاري آخذة في التحول. لقد شقت إعادة التمويل وHELOCs طريقهما ببطء في حصة السوق، حيث استحوذتا على 40.5% و18.2% على التوالي.

السياق الأوسع

بالنظر إلى المشهد العام، MortgageCalculator.org يعكس هذا أن سوق الرهن العقاري في الولايات المتحدة، على الرغم من أنه يبدو على مسار التعافي منذ الأزمة المالية في الفترة 2007-2008، يتصارع مع التحولات في القدرة على تحمل التكاليف والطلب. وقفز متوسط ​​الدخل المطلوب لشراء منزل متوسط ​​السعر في أوائل عام 2023 إلى 115 ألف دولار ــ أي بزيادة قدرها 50% منذ ظهور جائحة كوفيد-19. هذه العتبة المرتفعة تجعل ملكية المنازل تبدو بعيدة المنال بالنسبة للكثيرين.

تلعب أسعار الفائدة دورًا حاسمًا هنا. وبعد الارتفاع السريع في عامي 2022 و2023، يجد العديد من المشترين المحتملين أنفسهم مهمشين لأن الضغوط الاقتصادية تملي دفعات شهرية أعلى. في الواقع، ارتفع متوسط ​​دفعات الرهن العقاري الشهرية الجديدة فوق متوسط ​​مستويات إيجار الشقق، مما خلق بيئة مليئة بالتحديات للكثيرين.

وفي ظل ديون الرهن العقاري المستحقة البالغة 13.61 تريليون دولار حتى نهاية عام 2022 - ومن المتوقع أن ترتفع أكثر في السنوات اللاحقة - يمكن أن يتردد صدى آثار هذه التغييرات في جميع أنحاء سوق الإسكان لبعض الوقت.

التنقل في سوق الرهن العقاري الحالي

إذن، ماذا يعني هذا بالنسبة لسكان فلوريدا الذين يتطلعون إلى الإبحار في المياه العكرة للإقراض العقاري؟ البقاء على اطلاع هو المفتاح. مثل MortgageInsights.org ويشير هذا إلى أن المراقبة الدقيقة لاتجاهات أسعار الفائدة والإشارات الاقتصادية مثل التضخم والتوظيف يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا. الآن هو الوقت المناسب لمقارنة المقرضين والبحث عن أفضل الأسعار والشروط، حيث يمكن لهذه العوامل أن تؤثر بشكل كبير على فرص شراء المنازل.

مع وجود سوق العقارات في حالة تغير مستمر، هناك ما يمكن قوله عن كونك استباقيًا - سواء كنت مشتريًا لأول مرة أو تتطلع إلى إعادة التمويل. وبينما نشاهد التطورات تتكشف، هناك أمر واحد واضح: أن مستقبل تمويل الرهن العقاري في فلوريدا سوف يتطلب الصبر والتخطيط الاستراتيجي.