Zhroucení hypotečního trhu: Úvěr na bydlení klesá rekordně nízko

Zhroucení hypotečního trhu: Úvěr na bydlení klesá rekordně nízko

Jak slunce jasně svítí na floridský realitní trh, nad kdysi vzkvétajícím hypotečním sektorem se vznáší stín. Nedávná zjištění naznačují výrazný pokles úvěrových aktivit na bydlení, čímž se pozornost zaměřuje na trendy, které by mohly předefinovat naše bydlení.

Podle PR Newswire Nejnovější zpráva společnosti ATTOM o původu hypoték na rezidenční nemovitosti v USA odhaluje, že během prvního čtvrtletí roku 2025 bylo zajištěno pouze 1,4 milionu hypoték – 14% pokles ve srovnání s předchozím čtvrtletím. To znamená výrazný pokles pod úroveň před pandemií, která na začátku roku 2021 zaznamenala téměř 4,2 milionu úvěrů.

Ponořte se hlouběji do čísel

Čísla nelžou: úvěry na nákup domů klesly od 4. čtvrtletí 2024 do 1. čtvrtletí 2025 o alarmujících 20 % a snížily se ze 738 675 na 593 111. Kromě toho refinanční úvěry klesly o 12 % na 580 170 a úvěrové linky pro domácí kapitál (HELOC) se snížily o 5 % na 260 267. Celková dolarová hodnota všech půjček se propadla o 18 % z 582 miliard USD v posledním čtvrtletí roku 2024 na 478 miliard USD v prvním čtvrtletí roku 2025. Tento posun staví úvěry na nákup domů na pouhých 41,4 % hypotečního trhu, což je výrazný pokles z více než 50 % na podzim roku 2023.

Téměř každá analyzovaná metropolitní oblast zaznamenala snížení nových úvěrů, přičemž tento pokles zaznamenalo ohromujících 93,3 %. Některá místa tento dopad silně pocítila, například Duluth, MN, kde nové půjčky klesly o 35,6 %, a Fort Wayne, IN, pokles o 34,6 %. Naproti tomu bylo o něco veseleji v Asheville, NC a Cape Coral, FL, kde došlo k nárůstu o 24,1 % a 23,1 %.

A pro ty, kteří sledují čísla, se dynamika hypotečního trhu posouvá. Refinancování a HELOC se pomalu prodíraly v tržním podílu na 40,5 % a 18,2 %.

Širší kontext

Při pohledu na celkovou krajinu, MortgageCalculator.org odráží, že americký hypoteční trh, i když se od finanční krize v letech 2007–2008 zdánlivě zotavuje, potýká se s posuny v cenové dostupnosti a poptávce. Průměrný příjem potřebný k nákupu domu se střední cenou na začátku roku 2023 vyskočil na 115 000 USD – což je 50% nárůst od vypuknutí pandemie COVID-19. Tento rostoucí práh způsobuje, že se pro mnohé cítí vlastnictví domu mimo dosah.

Zásadní roli zde hrají úrokové sazby. Po rychlém nárůstu v letech 2022 a 2023 se mnoho potenciálních kupců ocitne stranou, protože ekonomické tlaky diktují vyšší měsíční platby. Ve skutečnosti průměrná nová měsíční splátka hypotéky vyletěla nad průměrnou úroveň nájemného, ​​což pro mnohé vytvořilo náročné prostředí.

S neuhrazeným hypotečním dluhem ve výši 13,61 bilionu dolarů ke konci roku 2022 – který se v pozdějších letech očekává ještě další nárůst – by se důsledky těchto změn mohly ještě nějakou dobu projevit celým trhem s bydlením.

Orientace na aktuálním hypotečním trhu

Co to tedy znamená pro Floriďany, kteří chtějí proplouvat kalnými vodami hypotečních úvěrů? Být informován je klíčové. Jak MortgageInsights.org naznačuje, že pozorný pohled na trendy úrokových sazeb a ekonomické signály, jako je inflace a zaměstnanost, může mít zásadní význam. Nyní je čas porovnat věřitele a hledat nejlepší sazby a podmínky, protože tyto faktory by mohly výrazně ovlivnit možnosti nákupu domů.

Vzhledem k tomu, že trh s nemovitostmi se neustále mění, je třeba říci, že musíte být proaktivní – ať už kupujete poprvé nebo chcete refinancovat. Jak sledujeme vývoj, jedna věc je jasná: budoucnost hypotečního financování na Floridě bude vyžadovat trpělivost a strategické plánování.