Slom hipotekarnog tržišta: pad stambenih kredita rekordno nizak

Slom hipotekarnog tržišta: pad stambenih kredita rekordno nizak

Dok sunce jarko sja na floridskom tržištu nekretnina, sjena se nadvija nad nekoć cvjetajući hipotekarni sektor. Nedavna saznanja ukazuju na značajan pad aktivnosti stambenih kredita, skrećući pozornost na trendove koji bi mogli redefinirati naše stambeno okruženje.

Prema PR Newswire, najnovije ATTOM-ovo izvješće o podrijetlu hipoteke na stambenu nekretninu u SAD-u otkriva da je tijekom prvog tromjesečja 2025. osigurano samo 1,4 milijuna hipoteka — smanjenje od 14% u usporedbi s prethodnim tromjesečjem. To označava snažan pad ispod razina prije pandemije, na kojoj je početkom 2021. bilo gotovo 4,2 milijuna kredita.

Zaronite dublje u brojke

Brojke ne lažu: zajmovi za kupnju stanova pali su za alarmantnih 20% od četvrtog tromjesečja 2024. do prvog tromjesečja 2025., smanjivši se sa 738 675 na 593 111. Dodatno, zajmovi za refinanciranje pali su za 12% na 580.170, a kreditne linije za kapital (HELOC) smanjene su za 5%, na 260.267. Ukupna vrijednost svih zajmova u dolarima pala je za 18% sa 582 milijarde dolara u zadnjem kvartalu 2024. na 478 milijardi dolara u prvom kvartalu 2025. Ova promjena pozicionira kredite za kupnju stanova na samo 41,4% hipotekarnog tržišta, što je značajan pad s više od 50% u jesen 2023.

Gotovo svako analizirano metropolitansko područje zabilježilo je smanjenje novih zajmova, pri čemu je nevjerojatnih 93,3% doživjelo takav pad. Neka su mjesta ozbiljno osjetila ovaj utjecaj, poput Dulutha, MN, gdje su novi zajmovi pali za 35,6%, i Fort Waynea, IN, koji je pao za 34,6%. Nasuprot tome, bilo je malo veselije u Ashevilleu, NC i Cape Coralu, FL, gdje su zabilježeni porasti od 24,1% odnosno 23,1%.

A za one koji paze na brojke, dinamika hipotekarnog tržišta se mijenja. Refinanciranje i HELOC-ovi polako su se probijali u tržišnom udjelu, držeći 40,5% odnosno 18,2%.

Širi kontekst

Gledajući cjelokupni krajolik, MortgageCalculator.org odražava da se hipotekarno tržište SAD-a, iako je naizgled na putu oporavka od financijske krize 2007.-2008., bori s promjenama u dostupnosti i potražnji. Prosječni prihod potreban za kupnju kuće srednje cijene početkom 2023. skočio je na 115 000 USD — povećanje od 50% od početka pandemije COVID-19. Ovaj rastući prag mnogima čini vlasništvo nad kućom nedostižnim.

Kamatne stope ovdje igraju presudnu ulogu. Nakon brzog porasta 2022. i 2023., mnogi potencijalni kupci našli su se po strani jer ekonomski pritisci diktiraju veća mjesečna plaćanja. Zapravo, prosječna nova mjesečna otplata hipoteke skočila je iznad prosječne razine najma stana, stvarajući izazovno okruženje za mnoge.

Uz nevjerojatnih 13,61 trilijuna dolara nepodmirenog hipotekarnog duga na kraju 2022. — za koji se predviđa da će još više porasti u kasnijim godinama — implikacije ovih promjena mogle bi odjekivati ​​diljem stambenog tržišta još neko vrijeme.

Kretanje trenutnim hipotekarnim tržištem

Dakle, što to znači za Floriđane koji žele ploviti mutnim vodama hipotekarnih zajmova? Ključno je biti informiran. Kao MortgageInsights.org sugerira, oštro oko na trendove kamatnih stopa i ekonomske signale poput inflacije i zaposlenosti može učiniti veliku razliku. Sada je vrijeme za usporedbu zajmodavaca i traženje najboljih cijena i uvjeta, budući da ti čimbenici mogu uvelike utjecati na prilike za kupnju kuće.

S obzirom na to da se tržište nekretnina mijenja, postoji nešto za reći o proaktivnosti - bez obzira kupujete li prvi put ili želite refinancirati. Dok gledamo razvoj događaja, jedno je jasno: budućnost hipotekarnog financiranja na Floridi zahtijevat će i strpljenje i strateško planiranje.