A jelzáloghitel-piac összeomlása: a lakáshitelek csökkenése rekord alacsonyra süllyedt

A jelzáloghitel-piac összeomlása: a lakáshitelek csökkenése rekord alacsonyra süllyedt

Miközben a nap ragyogóan süt Florida ingatlanpiacán, árnyék vetül az egykor virágzó jelzálog-szektorra. A legújabb eredmények a lakáshitel-tevékenység jelentős visszaesését jelzik, és a reflektorfénybe kerültek azok a trendek, amelyek újradefiniálhatják lakáskörülményünket.

Szerint PR Newswire, az ATTOM legfrissebb amerikai lakossági ingatlanjelzálog-jelentése szerint 2025 első negyedévében mindössze 1,4 millió jelzáloghitel volt biztosítva, ami 14%-os csökkenés az előző negyedévhez képest. Ez meredek csökkenést jelent a járvány előtti szinthez képest, amelyhez közel 4,2 millió hitel volt 2021 elején.

Merülj mélyebbre a számokba

A számok nem hazudnak: a lakásvásárlási hitelek 20%-kal aggasztóan csökkentek 2024 negyedik negyedévéről 2025 első negyedévére, 738 675-ről 593 111-re. Emellett a refinanszírozási hitelek 12%-kal 580 170-re, a lakáscélú hitelkeretek (HELOC) pedig 5%-kal csökkentek, 260 267-re. Az összes hitel dolláros összértéke 18%-kal zuhant a 2024 utolsó negyedévi 582 milliárd dollárról 2025 első negyedévére 478 milliárd dollárra. Ez az elmozdulás a jelzáloghitel-piac mindössze 41,4%-át teszi ki a lakásvásárlási hiteleknek, ami jelentős visszaesés a 2023 őszi 50%-hoz képest.

Szinte minden elemzett nagyvárosban csökkent az új hitelek száma, és elképesztően 93,3%-uk tapasztalt ilyen visszaesést. Egyes helyeken ez a hatás erősen érezhető volt, például Duluth, MN, ahol az új hitelek 35,6%-kal, illetve Fort Wayne, IN 34,6%-kal estek vissza. Ezzel szemben Asheville, NC és Cape Coral, FL egy kicsit vidámabb volt, ahol 24,1%-os, illetve 23,1%-os növekedés volt tapasztalható.

Azok számára pedig, akik figyelik a számokat, a jelzálogpiac dinamikája megváltozik. A refinanszírozás és a HELOC-ok lassan 40,5%-ot, illetve 18,2%-ot értek el a piaci részesedésben.

A tágabb kontextus

Az általános tájat nézve, MortgageCalculator.org Ez azt tükrözi, hogy az Egyesült Államok jelzáloghitel-piaca, bár a 2007-2008-as pénzügyi válság óta látszólag fellendülési pályán van, a megfizethetőség és a kereslet változásaival küzd. 2023 elején egy átlagos áras lakás megvásárlásához szükséges átlagjövedelem 115 000 dollárra ugrott, ami 50%-os növekedés a COVID-19 világjárvány kezdete óta. Ez az emelkedő küszöb sokak számára elérhetetlenné teszi a lakástulajdonlást.

A kamatlábak itt döntő szerepet játszanak. A 2022-es és 2023-as gyors emelkedést követően sok leendő vevő félreszorul, mivel a gazdasági nyomás magasabb havi fizetést diktál. Valójában az új havi jelzáloghitel átlagos törlesztőrészlete meghaladta az átlagos lakásbérleti szintet, sokak számára kihívásokkal teli környezetet teremtve.

A 2022 végén megdöbbentő, 13,61 billió dollárnyi kintlévő jelzáloghitel-tartozás miatt – az előrejelzések szerint a későbbi években még tovább fog emelkedni – ezeknek a változásoknak a következményei még sokáig visszhangozhatnak az egész lakáspiacon.

Navigálás a jelenlegi jelzálogpiacon

Szóval, mit jelent ez a floridaiak számára, akik a jelzáloghitelezés homályos vizein szeretnének eligazodni? A tájékozottság kulcsfontosságú. Mint MortgageInsights.org azt sugallja, hogy a kamattrendek és az olyan gazdasági jelzések, mint az infláció és a foglalkoztatás nagy figyelemmel kísérése mindent megváltoztathat. Itt az ideje összehasonlítani a hitelezőket, és megkeresni a legjobb kamatokat és feltételeket, mivel ezek a tényezők nagymértékben befolyásolhatják a lakásvásárlási lehetőségeket.

Az ingatlanpiac változó állapotában van valami, amit a proaktívnak kell mondanunk – akár első alkalommal vásárol, akár refinanszírozni szeretne. Ahogy figyeljük a fejleményeket, egy dolog világos: a floridai jelzáloghitel-finanszírozás jövője türelmet és stratégiai tervezést igényel.