Załamanie na rynku kredytów hipotecznych: rekordowo niski spadek kredytów mieszkaniowych

Załamanie na rynku kredytów hipotecznych: rekordowo niski spadek kredytów mieszkaniowych

Gdy słońce świeci jasno na rynek nieruchomości na Florydzie, cień pojawia się nad niegdyś dynamicznie rozwijającym się sektorem kredytów hipotecznych. Ostatnie ustalenia wskazują na znaczny spadek liczby kredytów mieszkaniowych, co rzuca światło na trendy, które mogą na nowo zdefiniować nasz krajobraz mieszkaniowy.

Według Wiadomość PR Z najnowszego raportu ATTOM dotyczącego powstania kredytów hipotecznych na nieruchomości mieszkalne w USA wynika, że ​​w pierwszym kwartale 2025 r. zabezpieczono zaledwie 1,4 mln kredytów hipotecznych, co oznacza spadek o 14% w porównaniu z poprzednim kwartałem. Oznacza to wyraźny spadek w porównaniu z poziomem sprzed pandemii, w którym na początku 2021 r. odnotowano prawie 4,2 mln kredytów.

Nurkowanie głębiej w liczbach

Liczby nie kłamią: liczba kredytów na zakup domów spadła o alarmujące 20% w okresie od czwartego kwartału 2024 r. do pierwszego kwartału 2025 r., zmniejszając się z 738 675 do 593 111. Dodatkowo liczba kredytów refinansowych spadła o 12% do 580 170, a linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) spadły o 5% i wyniosły 260 267. Całkowita wartość wszystkich kredytów w dolarach spadła o 18% z 582 miliardów dolarów w ostatnim kwartale 2024 r. do 478 miliardów dolarów w pierwszym kwartale 2025 r. Ta zmiana powoduje, że kredyty na zakup domów stanowią zaledwie 41,4% rynku kredytów hipotecznych, co stanowi zauważalny spadek z ponad 50% jesienią 2023 r.

Prawie w każdym analizowanym obszarze metropolitalnym odnotowano redukcję nowych kredytów, przy czym aż 93,3% odnotowało taki spadek. Niektóre miejsca mocno odczuły ten wpływ, jak na przykład Duluth w stanie Minnesota, gdzie liczba nowych kredytów spadła o 35,6%, oraz Fort Wayne w IN, gdzie spadła o 34,6%. Z kolei nieco radośniej było w Asheville w Karolinie Północnej i Cape Coral na Florydzie, gdzie odnotowano wzrost odpowiednio o 24,1% i 23,1%.

A dla tych, którzy zwracają uwagę na liczby, dynamika rynku kredytów hipotecznych się zmienia. Refinansowanie i HELOC powoli zwiększają swój udział w rynku, osiągając odpowiednio 40,5% i 18,2%.

Szerszy kontekst

Patrząc na cały krajobraz, MortgageCalculator.org odzwierciedla, że ​​amerykański rynek kredytów hipotecznych, choć pozornie znajduje się na ścieżce ożywienia od czasu kryzysu finansowego w latach 2007–2008, zmaga się ze zmianami w przystępności cenowej i popycie. Średni dochód wymagany na zakup domu po średniej cenie na początku 2023 r. wzrósł do 115 000 dolarów, co stanowi wzrost o 50% od początku pandemii Covid-19. Ten rosnący próg sprawia, że ​​dla wielu posiadanie domu wydaje się poza zasięgiem.

Stopy procentowe odgrywają tutaj kluczową rolę. Po szybkim wzroście w latach 2022 i 2023 wielu potencjalnych nabywców zostaje odsuniętych na dalszy plan, ponieważ presja ekonomiczna wymusza wyższe miesięczne płatności. W rzeczywistości średnia miesięczna spłata nowego kredytu hipotecznego wzrosła powyżej średniego poziomu czynszu za mieszkanie, tworząc dla wielu trudne środowisko.

Biorąc pod uwagę oszałamiającą kwotę niespłaconego zadłużenia hipotecznego na koniec 2022 r. wynoszącą 13,61 biliona dolarów, która według prognoz ma jeszcze wzrosnąć w późniejszych latach, konsekwencje tych zmian mogą przez dłuższy czas odbijać się echem na rynku mieszkaniowym.

Poruszanie się po obecnym rynku kredytów hipotecznych

Co to oznacza dla mieszkańców Florydy, którzy chcą poruszać się po mętnych wodach kredytów hipotecznych? Bycie na bieżąco jest kluczowe. Jak MortgageInsights.org sugeruje, że uważne obserwowanie trendów stóp procentowych i sygnałów ekonomicznych, takich jak inflacja i zatrudnienie, może mieć ogromne znaczenie. Nadszedł czas, aby porównać pożyczkodawców i poszukać najlepszych stawek i warunków, ponieważ czynniki te mogą w dużym stopniu wpłynąć na możliwości zakupu domu.

Ponieważ rynek nieruchomości podlega ciągłym zmianom, warto zachować proaktywność – niezależnie od tego, czy kupujesz nieruchomość po raz pierwszy, czy chcesz refinansować. Obserwując rozwój sytuacji, jedno jest jasne: przyszłość finansowania kredytów hipotecznych na Florydzie będzie wymagać zarówno cierpliwości, jak i planowania strategicznego.