Prepad hypotekárneho trhu: Pokles úverov na bývanie dosiahol rekordné minimum

Prepad hypotekárneho trhu: Pokles úverov na bývanie dosiahol rekordné minimum

Keď slnko jasne svieti na floridskom trhu s nehnuteľnosťami, nad kedysi prekvitajúcim hypotekárnym sektorom sa vynára tieň. Nedávne zistenia naznačujú výrazný pokles aktivít v oblasti úverov na bývanie, čím sa pozornosť zameriava na trendy, ktoré by mohli predefinovať naše bývanie.

Podľa PR Newswire Najnovšia správa ATTOM o pôvode hypotéky na bývanie v USA odhaľuje, že počas prvého štvrťroka 2025 bolo zabezpečených len 1,4 milióna hypoték – 14 % pokles v porovnaní s predchádzajúcim štvrťrokom. To znamená výrazný pokles pod úroveň pred pandémiou, ktorá na začiatku roka 2021 zaznamenala takmer 4,2 milióna úverov.

Ponorte sa hlbšie do čísel

Čísla neklamú: pôžičky na nákup nehnuteľností klesli o alarmujúcich 20 % od 4. štvrťroka 2024 do 1. štvrťroka 2025, pričom sa znížili zo 738 675 na 593 111. Okrem toho refinančné úvery klesli o 12 % na 580 170 a úverové linky pre domáce akcie (HELOC) klesli o 5 % na 260 267. Celková hodnota všetkých pôžičiek v dolároch klesla o 18 % z 582 miliárd USD v poslednom štvrťroku 2024 na 478 miliárd USD v prvom štvrťroku 2025. Tento posun zaraďuje úvery na bývanie len na 41,4 % hypotekárneho trhu, čo je výrazný pokles z viac ako 50 % na jeseň 2023.

Takmer každá analyzovaná metropolitná oblasť zaznamenala zníženie nových úverov, pričom tento pokles zaznamenalo ohromujúcich 93,3 %. Niektoré miesta pocítili tento vplyv vážne, napríklad Duluth, MN, kde nové úvery klesli o 35,6 %, a Fort Wayne, IN, pokles o 34,6 %. Na rozdiel od toho to bolo o niečo veselšie v Asheville, NC a Cape Coral, FL, ktoré zaznamenali nárast o 24,1 % a 23,1 %.

A pre tých, ktorí sledujú čísla, sa dynamika hypotekárneho trhu mení. Refinancovanie a HELOC sa pomaly prebojovali nahor v podiele na trhu, pričom dosiahli 40,5 % a 18,2 %.

Širší kontext

Pri pohľade na celkovú krajinu, MortgageCalculator.org odráža, že hypotekárny trh v USA, aj keď sa od finančnej krízy v rokoch 2007-2008 zdanlivo zotavuje, zápasí s posunmi v cenovej dostupnosti a dopyte. Priemerný príjem potrebný na kúpu domu s priemernou cenou začiatkom roka 2023 vyskočil na 115 000 dolárov – čo je 50 % nárast od vypuknutia pandémie COVID-19. Táto stúpajúca hranica spôsobuje, že vlastníctvo domu je pre mnohých nedostupné.

Rozhodujúcu úlohu tu zohrávajú úrokové sadzby. Po rýchlom náraste v rokoch 2022 a 2023 sa mnohí potenciálni kupci ocitli na vedľajšej koľaji, pretože ekonomické tlaky diktujú vyššie mesačné platby. V skutočnosti priemerná nová mesačná splátka hypotéky vyletela nad priemernú úroveň nájomného za byt, čo pre mnohých vytvorilo náročné prostredie.

S ohromujúcim 13,61 bilióna dolárov v nesplatenom hypotekárnom dlhu ku koncu roka 2022 – ktorý by mal v neskorších rokoch ešte rásť – by sa dôsledky týchto zmien mohli ešte nejaký čas prejaviť na trhu s bývaním.

Orientácia na aktuálnom hypotekárnom trhu

Čo to teda znamená pre Floriďanov, ktorí sa chcú orientovať v kalných vodách hypotekárnych úverov? Zostať informovaný je kľúčové. Ako MortgageInsights.org naznačuje, že pozorné sledovanie trendov úrokových sadzieb a ekonomických signálov, ako je inflácia a zamestnanosť, môže znamenať veľký rozdiel. Teraz je čas porovnať veriteľov a hľadať najlepšie sadzby a podmienky, pretože tieto faktory môžu výrazne ovplyvniť príležitosti na kúpu domu.

Vzhľadom na to, že trh s nehnuteľnosťami sa neustále mení, je potrebné povedať, že musíte byť proaktívni – či už kupujete prvýkrát, alebo chcete refinancovať. Keď sledujeme vývoj, jedna vec je jasná: budúcnosť hypotekárneho financovania na Floride si bude vyžadovať trpezlivosť aj strategické plánovanie.