Zlom hipotekarnega trga: padci stanovanjskih posojil so dosegli rekordno nizko raven

Zlom hipotekarnega trga: padci stanovanjskih posojil so dosegli rekordno nizko raven

Medtem ko sonce močno sije na floridski nepremičninski trg, se nad nekoč cvetoči hipotekarni sektor zgrinja senca. Nedavne ugotovitve kažejo na znaten upad dejavnosti stanovanjskih posojil, s čimer se osredotočajo na trende, ki bi lahko na novo definirali našo stanovanjsko pokrajino.

Glede na PR Newswire, zadnje poročilo ATTOM o nastanku hipotekarnih posojil za stanovanjske nepremičnine v ZDA razkriva, da je bilo v prvem četrtletju leta 2025 zavarovanih le 1,4 milijona hipotek – kar je 14 % manj kot v prejšnjem četrtletju. To pomeni močan upad pod raven pred pandemijo, ki je na začetku leta 2021 zabeležila skoraj 4,2 milijona posojil.

Potopite se globlje v številke

Številke ne lažejo: posojila za nakup stanovanj so se od četrtega četrtletja 2024 do prvega četrtletja 2025 zmanjšala za zaskrbljujočih 20 % in s 738.675 na 593.111. Poleg tega so se posojila za refinanciranje zmanjšala za 12 % na 580.170, kreditne linije za lastniški kapital (HELOC) pa so se zmanjšale za 5 % na 260.267. Skupna vrednost vseh posojil v dolarjih je padla za 18 % s 582 milijard $ v zadnjem četrtletju leta 2024 na 478 milijard $ v prvem četrtletju leta 2025. Ta premik postavlja posojila za nakup stanovanj na samo 41,4 % hipotekarnega trga, kar je opazen padec z več kot 50 % jeseni 2023.

Skoraj v vseh analiziranih metropolitanskih območjih je prišlo do zmanjšanja števila novih posojil, pri čemer jih je osupljivih 93,3 % doživelo takšno zmanjšanje. Nekateri kraji so ta vpliv močno občutili, na primer Duluth, MN, kjer so se nova posojila zmanjšala za 35,6 %, in Fort Wayne, IN, za 34,6 %. Nasprotno pa je bilo nekoliko bolj veselo v Ashevillu, NC in Cape Coralu, FL, kjer sta se povečala za 24,1 % oziroma 23,1 %.

In za tiste, ki spremljajo številke, se dinamika hipotekarnega trga spreminja. Refinanciranje in HELOC sta si počasi utrgala pot navzgor v tržnem deležu in dosegla 40,5 % oziroma 18,2 %.

Širši kontekst

Če pogledamo celotno pokrajino, MortgageCalculator.org odraža, da se ameriški hipotekarni trg, čeprav se zdi, da je na poti okrevanja od finančne krize 2007–2008, spopada s spremembami v dostopnosti in povpraševanju. Povprečni dohodek, potreben za nakup stanovanja s srednjo ceno, je v začetku leta 2023 poskočil na 115.000 USD – 50-odstotno povečanje od začetka pandemije COVID-19. Zaradi tega naraščajočega praga se mnogim zdi lastništvo stanovanj nedosegljivo.

Tu igrajo obrestne mere ključno vlogo. Po hitrem vzponu v letih 2022 in 2023 se številni bodoči kupci znajdejo na stranskem tiru, saj gospodarski pritiski narekujejo višja mesečna plačila. Pravzaprav se je povprečno novo mesečno plačilo hipoteke dvignilo nad povprečno raven najemnine stanovanja, kar je za mnoge ustvarilo zahtevno okolje.

Z osupljivimi 13,61 bilijona dolarjev neporavnanega hipotekarnega dolga do konca leta 2022 – ki naj bi se v naslednjih letih še povečal – bi lahko posledice teh sprememb še nekaj časa odmevale na celotnem stanovanjskem trgu.

Krmarjenje po trenutnem hipotekarnem trgu

Torej, kaj to pomeni za prebivalce Floride, ki želijo krmariti v motnih vodah hipotekarnih posojil? Biti obveščen je ključnega pomena. Kot MortgageInsights.org nakazuje, da lahko natančno opazovanje trendov obrestnih mer in gospodarskih signalov, kot sta inflacija in zaposlovanje, bistveno spremeni. Zdaj je čas, da primerjate posojilodajalce in poiščete najboljše cene in pogoje, saj lahko ti dejavniki močno vplivajo na priložnosti za nakup stanovanj.

Glede na to, da se nepremičninski trg spreminja, morate biti proaktivni – ne glede na to, ali ste prvi kupec ali želite refinancirati. Ko opazujemo razvoj dogodkov, je ena stvar jasna: prihodnost hipotekarnega financiranja na Floridi bo zahtevala potrpežljivost in strateško načrtovanje.